Pourquoi et comment faire appel à un courtier immobilier ?

Le courtier immobilier peut jouer un rôle clé pour vous aider à trouver un financement adapté à votre profil, mais aussi vous conseiller sur l'assurance emprunteur qui vous correspond le mieux. En vous aidant optimiser le coût de votre crédit immobilier, le courtier immobilier peut vous permettre de gagner en pouvoir d'achat immobilier. De quoi peut-être espérer gagner quelques mètres carrés supplémentaires !

Vous avez un projet immobilier ? Trouvez le bien qui vous correspond

Quel est le rôle d'un courtier en immobilier ?

Un courtier immobilier est là pour :

• Vous aider, dans un premier temps, à estimer votre capacité d'emprunt
• Vous conseiller sur le choix des différents paramètres de votre crédit immobilier (durée, niveau d'apport, mensualité...)
• Vous aider à optimiser le coût global de votre crédit
• Vous accompagner sur la recherche d'une assurance emprunteur si vous souhaitez mettre en place une délégation d'assurance.

Au-delà du courtier immobilier, l'agent immobilier joue un rôle clé dans la mise en œuvre de votre projet immobilier. Foncia accompagne ses clients à chaque étape de leur vie immobilière.

Pourquoi commencer par une simulation de prêt immobilier chez un courtier ?

Au moment d'acheter un bien immobilier, rien n'est plus important que de connaître sa capacité d'emprunt. Mais avant de vous précipiter chez votre banquier (ou sur votre application bancaire) pour réaliser votre simulation de capacité d'emprunt ou demander un prêt, commencez toujours par sonder un courtier.

Pourquoi ? Parce qu'un courtier a accès à un large éventail de banques, connaît leurs critères spécifiques et surtout, il peut faire jouer la concurrence. Si vous empruntez auprès de votre banque historique, elle n'a aucun intérêt à vous offrir de meilleures conditions : vous faites déjà partie de la clientèle, et vous êtes venus les voir directement.

À l'inverse, l'éventail proposé par le courtier comprend des banques qui souhaiteraient, plus que tout, vous attirer dans leur giron, et pourront faire des concessions sur les frais annexes, l'assurance ou encore le taux d'intérêt.

Est-ce vraiment intéressant de passer par un courtier ? Quel est l'avantage de prendre un courtier ? Passer par un courtier immobilier comporte de nombreux avantages.

Vous gagnez du temps

Si vous réalisez votre négociation de crédit immobilier seul, vous allez devoir multiplier les rendez-vous auprès des banques afin d'obtenir plusieurs simulations de prêt et attestations de financement.

Si vous envisagez de demander une délégation d'assurance, vous allez également devoir solliciter plusieurs compagnies d'assurance. Toutes ces démarches demandent du temps : en déléguant cette tâche à un professionnel, vous allez pouvoir vous concentrer sur l'essentiel, la recherche du bien.

Vous réalisez des économies

En faisant appel à un courtier immobilier, vous économisez de l'argent à la fois au démarrage de votre crédit (frais de dossier négociés...) et sur toute sa durée (taux, cotisation d'assurance emprunteur...). Souvent, ces économies dépassent assez largement les honoraires du courtier. Rappelez-vous également que le recours à un courtier ne vous coûte rien si vous ne souscrivez pas au prêt immobilier qu'il trouve pour vous.

En outre, si vous avez un projet d'investissement locatif, les frais de courtage peuvent dans certains cas être intégrés aux charges et défiscalisés, dans le cadre d'une LMNP au réel par exemple.

Vous êtes mieux accompagné

Si vous n'êtes pas familier du monde de l'immobilier, la recherche d'un crédit immobilier peut s'avérer très complexe. Tout d'abord, il existe un grand nombre de paramètres à prendre en compte : le taux d'intérêt, les frais de garanties, les frais de dossier, l'assurance emprunteur, etc.

Vous devez également vous poser un certain nombre de questions : quelle mensualité de remboursement êtes-vous prêt à accepter ? Quelle est la durée de remboursement idéale ? Comment analyser les différentes propositions qui vous sont faites ? Au-delà du taux d'intérêt, avez-vous intérêt à négocier d'autres options ou modalités telles que l'exonération d'indemnités de remboursement anticipé ou la transférabilité du prêt.

En faisant appel à un courtier immobilier, vous bénéficiez d'une expertise technique à chaque étape de votre recherche de financement immobilier.

Vous êtes plus serein

En vous tournant vers un crédit immobilier, vous limitez le stress lié à la recherche d'un financement immobilier. Une recherche de crédit immobilier, c'est d'abord des délais à respecter. Au moment de rédiger votre offre d'achat immobilier, vous avez certainement mentionné, parmi les conditions suspensives, le délai dans lequel vous comptez obtenir votre crédit immobilier. Un courtier peut vous permettre d'accélérer vos démarches et, surtout, de les aborder plus sereinement.

Combien coûte un courtier en immobilier ?

En moyenne, le coût d'un courtier immobilier est compris entre 2 000 et 3 000 euros, mais ce montant peut varier en fonction des caractéristiques du projet immobilier. Les honoraires d'un courtier immobilier peuvent en effet être calculés de trois manières différentes.

De manière forfaitaire

Dans ce cas, le courtier immobilier facture à l'acquéreur un montant connu à l'avance et qui ne varie pas en fonction de la somme empruntée à la banque. Cette modalité est particulièrement intéressante si vous envisagez de réaliser une acquisition d'un montant important. 

En pourcentage du capital emprunté

Dans ce cas, les honoraires du courtier immobilier correspondent en général à 0,5 à 1 % du capital emprunté. Par exemple, si les honoraires s'élèvent à 1 % des sommes empruntées, pour un emprunt d'un montant de 100 000 euros, les honoraires du courtier se montent à : 1 % x 100 000 = 1 000 euros.

Le courtier immobilier peut prévoir un plafond pour éviter que ses honoraires ne soient trop élevés (par exemple, 3 000 euros).

Une combinaison des deux méthodes

Certains courtiers en crédit immobilier choisissent également de mixer les deux méthodes. Un courtier peut par exemple facturer un forfait de base de 1 500 euros + 0,3 % du capital emprunté. Pour reprendre l'exemple évoqué ci-dessus, les honoraires s'élèveraient alors à : 1 500 + 0,3 % x 100 000 = 1 800 euros.

Quel courtier immobilier choisir ?

Parmi les différents critères de choix d'un courtier immobilier, on peut citer plusieurs éléments. En voici un aperçu : à vous de déterminer les critères qui sont les plus importants à vos yeux ! Si vous passez par Foncia pour votre projet immobilier, votre consultant peut également vous rediriger vers un courtier avec lequel il a l'habitude de travailler.

Le montant des honoraires

Dès le premier rendez-vous avec le courtier immobilier, pensez à lui demander de quelle manière sont calculés ses honoraires. C'est le meilleur moyen d'anticiper toute mauvaise surprise ! Prévoyez aussi de mettre cette somme de côté dans votre plan de financement immobilier, car vous allez devoir la verser au courtier au moment de la signature du prêt.

La réputation du courtier

Bouche-à-oreille, avis clients en ligne, coupures de presse : mettez à profit toutes les sources d'information qui sont à votre disposition afin d'évaluer la réputation du courtier en crédit immobilier ou bien de la société de courtage. 

Vous pouvez en profiter pour vous renseigner sur la qualité du "service après-vente" assuré par le courtier, car même après la signature de l'offre de prêt, il peut y avoir des problématiques à résoudre !

Le réseau de partenaires

Le courtier immobilier peut avoir, autour de lui, un certain nombre de partenaires dont des courtiers en assurance. Ces professionnels pourront vous aider à trouver une assurance emprunteur de qualité et peu onéreuse : un véritable plus pour optimiser votre financement immobilier !

Le respect des obligations légales

Cela va de soi, mais un courtier immobilier fiable doit être à jour de ses obligations réglementaires telles que l'immatriculation ORIAS. Un courtier immobilier doit en effet nécessairement être inscrit à ce registre qui recense les professionnels habilités à commercialiser des produits et services financiers en France.