Le courtier immobilier : quel est son rôle ?

Le courtier immobilier peut jouer un rôle clé pour vous aider à trouver un financement adapté à votre profil d'emprunteur. Mais aussi vous conseiller sur l'assurance emprunteur qui vous correspond le mieux. En vous aidant à optimiser le coût de votre crédit immobilier, un courtier immobilier un gagner vous fait gagner en pouvoir d'achat immobilier. De quoi peut-être espérer gagner quelques mètres carrés dans votre projet !

Vous avez un projet immobilier ? Trouvez le bien qui vous correspond

Quel est le rôle d'un courtier en immobilier ?

Un courtier immobilier est un professionnel spécialisé dans l'obtention du crédit immobilier. Il est à vos côtés pour :

• Vous aider, dans un premier temps, à estimer votre capacité d'emprunt ;
• Vous conseiller sur le choix des paramètres de votre crédit immobilier (durée, niveau d'apport, mensualité...) ;
• Vous aider à optimiser le coût global de votre crédit ;
• Vous accompagner sur la recherche d'une assurance emprunteur si vous souhaitez mettre en place une délégation d'assurance.

Au-delà du courtier immobilier, l'agent immobilier joue un rôle clé dans la mise en œuvre de votre projet immobilier. Foncia accompagne ses clients à chaque étape de leur vie immobilière.

Pourquoi commencer par une simulation de prêt immobilier chez un courtier ?

Au moment d'acheter un bien immobilier, rien n'est plus important que de connaître sa capacité d'emprunt. Mais avant de vous précipiter chez votre banquier (ou sur votre application bancaire) pour réaliser votre simulation de capacité d'emprunt ou demander un prêt, commencez par sonder un courtier.

Pourquoi ? Parce qu'un courtier a accès à un large éventail de banques, il connaît leurs critères en matière d'octroi de crédit. Et surtout, il peut faire jouer la concurrence entre établissements. Si vous empruntez auprès de votre banque historique, elle n'a aucun intérêt à vous offrir de meilleures conditions. Vous faites déjà partie de la clientèle, et vous êtes venus les voir directement.

À l'inverse, l'éventail proposé par le courtier comprend des banques qui souhaiteraient, plus que tout, vous attirer dans leur giron. Ces établissements pourront faire des concessions sur les frais annexes, l'assurance ou encore le taux d'intérêt.

Quel est l'avantage de prendre un courtier ?

Si de plus en plus de Français passent par un courtier immobilier, c'est que ce professionnel dispose de sérieux atouts. Au moment de partir en quête de votre crédit immobilier, il fait gagner un temps précieux, mais pas que.

Gagner du temps

Lorsque vous signez le compromis de vente avec le vendeur, vous disposez de 30 à 60 jours maximum pour trouver un crédit immobilier. L'obtention du crédit est une condition suspensive habituelle. En tant qu'acheteur, si vous ne trouvez pas de banque prêteuse dans les délais, dans ce cas, la vente est annulée. Aller vite et trouver des conditions de crédit avangeuses n'est pas une mince affaire.

Si vous réalisez votre négociation de crédit immobilier seul, vous allez devoir multiplier les rendez-vous auprès des banques. Et ce afin d'obtenir plusieurs simulations de prêt et attestations de financement.

Idem au cas où vous envisagez de demander une délégation d'assurance emprunteur, vous allez également devoir solliciter plusieurs compagnies d'assurance. Toutes ces démarches demandent du temps. en déléguant cette tâche à un professionnel, vous pouvez vous concentrer sur autre chose ou la recherche du bien (si ce n'est pas déjà fait).

Réaliser des économies sur les frais

En faisant appel à un courtier immobilier, vous économisez de l'argent à la fois au démarrage de votre crédit (frais de dossier négociés) et sur toute sa durée (taux, cotisation d'assurance emprunteur). Souvent, ces économies dépassent assez largement les honoraires du courtier.

Rappelez-vous également que le recours à un courtier ne vous coûte rien si vous ne souscrivez pas au prêt immobilier qu'il trouve pour vous.

En outre, dans le cas d'un projet d'investissement locatif, les frais de courtage peuvent dans certains cas être intégrés aux charges et défiscalisés, (LMNP couplé au régime réel par exemple).

Être mieux accompagné lors du financement

Tout le monde n'est pas familier des rouages de l'immobilier, la recherche d'un crédit peut donc s'avérer très complexe. Tout d'abord, il existe un grand nombre de paramètres à prendre en compte : le taux d'intérêt, les frais de garanties, les frais de dossier, l'assurance emprunteur, etc. Des paramètres qu'il faut comparer entre les établissements bancaires puisqu'ils varient systématiquement

En faisant appel à un courtier immobilier, vous bénéficiez d'une expertise technique à chaque étape de votre recherche de financement.

Vous devez également vous poser un certain nombre de questions. Quelle mensualité de remboursement êtes-vous prêt à accepter ? Quelle est la durée de remboursement idéale ? Comment analyser les différentes propositions qui vous sont faites ? Au-delà du taux d'intérêt, avez-vous intérêt à négocier d'autres options ou modalités telles que l'exonération d'indemnités de remboursement anticipé ou la transférabilité du prêt.

Gagner en sérénité

En vous tournant vers un crédit immobilier, vous limitez le stress lié à la recherche d'un financement immobilier. Une recherche de crédit immobilier, c'est d'abord des délais à respecter.

Au moment de rédiger votre offre d'achat immobilier, vous avez certainement mentionné, parmi les conditions suspensives, le délai dans lequel vous comptez obtenir votre crédit immobilier. Un courtier peut vous permettre d'accélérer vos démarches et, surtout, de les aborder plus sereinement.

Combien coûte un courtier en immobilier ?

En moyenne, le coût d'un courtier immobilier est compris entre 2 000 et 3 000 euros. Ce montant peut varier en fonction des caractéristiques du projet immobilier. Les honoraires d'un courtier immobilier peuvent en effet être calculés de trois manières différentes.

Un prix forfaitaire

Dans ce cas, le courtier immobilier facture à l'acquéreur un montant connu à l'avance et qui ne varie pas en fonction de la somme empruntée à la banque. Cette modalité est particulièrement intéressante si vous envisagez de réaliser une acquisition d'un montant important.

En pourcentage du capital emprunté

Dans ce cas, les honoraires du courtier immobilier correspondent en général à 0,5 à 1 % du capital emprunté.

Par exemple, si les honoraires s'élèvent à 1 % de la somme empruntée, pour un crédit d'un montant de 100 000 euros. Les honoraires du courtier se montent à : 1 % x 100 000 = 1 000 euros.

Le courtier immobilier peut prévoir un plafond pour éviter que ses honoraires ne soient trop élevés (par exemple, 3 000 euros).

Une combinaison des deux méthodes

Certains courtiers en crédit immobilier choisissent également de mélanger les deux méthodes de tarification. 

Un courtier peut par exemple facturer un forfait de base de 1 500 euros + 0,3 % du capital emprunté. Pour reprendre l'exemple évoqué ci-dessus, les honoraires s'élèveraient alors à : 1 500 + 0,3 % x 100 000 = 1 800 euros.

Quel courtier immobilier choisir ?

Parmi les différents critères de choix d'un courtier immobilier, on peut en citer plusieurs. En voici un aperçu : à vous de déterminer les critères qui sont les plus importants à vos yeux ! Si vous passez par Foncia pour votre projet immobilier, votre consultant immobilier en agence peut également vous rediriger vers un courtier avec lequel il a l'habitude de travailler.

Le montant des honoraires

Dès le premier rendez-vous avec le courtier immobilier, pensez à lui demander de quelle manière sont calculés ses honoraires. C'est le meilleur moyen d'anticiper toute mauvaise surprise ! Prévoyez aussi de mettre cette somme de côté dans votre plan de financement immobilier, car vous allez devoir la verser au courtier au moment de la signature du prêt.

La réputation et les avis du courtier

Bouche-à-oreille, avis clients en ligne, coupures de presse. Mettez à profit toutes les sources d'information qui sont à votre disposition afin d'évaluer la réputation du courtier en crédit immobilier ou bien de la société de courtage.

Vous pouvez en profiter pour vous renseigner sur la qualité du "service après-vente" assuré par le courtier. Car même après la signature de l'offre de prêt, il peut y avoir des problématiques à résoudre !

Le réseau de partenaires en courtage

Le courtier immobilier peut avoir, autour de lui, un certain nombre de partenaires dont des courtiers en assurance. Ces professionnels pourront vous accompagner dans le choix d'une assurance emprunteur de qualité et peu onéreuse. Un véritable plus pour optimiser votre financement immobilier !

Le respect des obligations légales

Cela va de soi, mais un courtier immobilier fiable doit être à jour de ses obligations réglementaires. Il s'agit entre autres de l'immatriculation ORIAS. Un courtier immobilier doit en effet nécessairement être inscrit à ce registre qui recense les professionnels habilités à commercialiser des produits et services financiers en France.

Verdict : est-ce vraiment intéressant de passer par un courtier ?

Avoir recours à un courtier représente un atout majeur dans votre recherche de financement. L' expertise de ce professionnel sur le montage de dossier de financement, sa connaissance approfondie des partenaires bancaires va optimiser votre projet immobilier.

La valeur ajoutée du courtier se révèle encore davantage dans les dossiers complexes. Exemple, l'achat d'une résidence principale avec un apport limité, un investissement locatif dans une zone risquée, ou si vous avez un profil d'emprunteur atypique. Son travail de mise en relation et d'accompagnement facilite l'obtention d'un accord de principe dans des délais maîtrisés.

La prestation de courtage constitue un investissement rentable au regard des économies réalisées sur la durée totale du prêt. Un bon courtier vous transmets ses connaissances de la finance et des transactions immobilières pour réaliser votre projet dans les meilleures conditions.