Taux immobilier : le ciel est au beau fixe pour emprunter

L’été 2025 est marqué par une certaine stabilité en ce qui concerne les taux d’emprunt immobiliers, et ce, pour toutes les durées de crédit. Les banques continuent à prêter même durant la période estivale, de quoi concrétiser votre projet immobilier dans les prochaines semaines.

Des taux immobiliers stables pour l’été

Le premier enseignement de l’été, c’est bien la stabilité des taux d’intérêt. En juillet, les différents baromètres n’ont enregistré presque aucune évolution par rapport à juin. Cette stabilité permet aux emprunteurs de se projeter et d’imaginer des projets d’achat sans avoir la pression d’un changement de taux rapide. 

Moyenne nationale des taux constatés en juillet 2025

• Taux sur 10 ans : 2,99 % ;
• Taux sur 15 ans : 3,06 % ;
• Taux sur 20 ans : 3,14 % ;
• Taux sur 25 ans : 3,27 %.

Il s’agit ici de taux constatés au niveau national. Entre les régions, les écarts peuvent se révéler importants. La différence est aussi sensible selon les profils d’emprunteur, les meilleurs dossiers peuvent espérer dans ce contexte des taux très intéressants.

Malgré le contexte géopolitique global, tous les voyants demeurent au vert en cette période. L’inflation est maîtrisée en zone euro et se maintient à 2 % en juin 2025, en phase avec la volonté de la Banque centrale européenne (BCE). Certes, les taux directeurs sont demeurés inchangés en juillet, mais sur un an, la baisse est de 200 points. 

Le taux d'usure pour l'été 2025

Le taux d'usure, fixé par la Banque de France, représente le taux maximum légal que les établissements bancaires peuvent appliquer lors d'un prêt immobilier. Pour cet été 2025, les taux d'usure poursuivent leur tendance à la baisse, ce qui est une excellente nouvelle pour les futurs acquéreurs.

Les nouveaux taux en vigueur au 1ᵉʳ juillet 2025 :

• 4,32 % pour les prêts à taux fixes de moins de 10 ans ;
• 5,03 % pour les prêts à taux fixes entre 10 et 20 ans ;
• 5,08 % pour les prêts à taux fixes de 20 ans et plus.

Cette baisse généralisée des taux d'usure s'explique notamment par la stabilisation des taux directeurs de la BCE et reflète une volonté des banques d'accompagner plus activement les projets immobiliers. Pour les emprunteurs, c'est l'assurance de pouvoir accéder à des conditions de financement plus favorables.

Un contexte favorable pour emprunter La diminution du taux d'usure, combinée à des prix qui s'ajustent sur le marché, permet d'envisager sereinement un projet d'achat immobilier durant cette période estivale. Les établissements bancaires montrent d'ailleurs une volonté forte de prêter davantage en 2025, avec des offres plus attractives pour séduire de nouveaux clients.

Quel est le taux immobilier sur 10 ans ?

En juillet 2025, les taux fixes sur 10 ans en France s'établissent en moyenne à 2,99 %. Les taux les plus bas observés sont à 2,73 %. À noter les fortes disparités entre les régions, avec un taux moyen à 2,86 % en Île-de-France contre 3,01 % en Bretagne (taux constatés par Capfi).

10 ans est une durée d'emprunt plus courte que la moyenne nationale, autour de 20 ans. Cela vous permet d'obtenir des conditions plus avantageuses auprès des banques. Avec un prêt immobilier de cette durée, la capacité d'emprunt dépend essentiellement de votre apport personnel et de votre situation professionnelle. Les meilleurs profils peuvent actuellement décrocher des offres autour de 2,60 %.

Quel est le taux immobilier sur 15 ans ?

Les taux immobiliers sur 15 ans se stabilisent autour de 3,06 % en moyenne nationale au mois de juillet 2025 (taux constatés par Capfi). Cette durée d'emprunt intermédiaire offre un bon compromis entre des mensualités maîtrisées et un coût total du crédit optimisé.

Les meilleurs profils, disposant d'un apport personnel conséquent et de revenus stables, peuvent obtenir des conditions plus avantageuses, avec des taux descendant jusqu'à 2,81 %. Un niveau particulièrement attractif pour les primo-accédants qui cherchent à limiter le poids des intérêts sur leur budget.

Le choix d'un prêt sur 15 ans offre la possibilité de bénéficier d'un TAEG plus avantageux, tout en conservant une capacité d'emprunt intéressante pour concrétiser son projet immobilier.

Quel est le taux immobilier sur 20 ans ?

Les taux immobiliers moyens sur 20 ans s'établissent désormais à 3,14 % au niveau national, marquant une amélioration notable par rapport au pic de 4,2 % observé fin 2023 (taux constatés par Capfi). 

Il s’agit de la durée d'emprunt la plus plébiscitée par les acquéreurs puisqu’elle représente aujourd'hui plus de 65 % des prêts accordés. Les meilleurs dossiers d’emprunteurs peuvent obtenir des propositions autour de 2,92 % de taux d'intérêt, notamment lorsque l’apport personnel dépasse les 20 %.

Quel est le taux immobilier sur 25 ans ?

Le taux immobilier sur 25 ans est de 3,27 % au niveau national (taux constatés par Capfi). Les écarts entre les régions demeurent importants, en Ile-de-France, le taux moyen est de 3,24 % contre 3,36 % en Normandie et seulement 3,18 % en Provence-Alpes-Côte-d'Azur.

La qualité de votre dossier joue un rôle déterminant dans le taux obtenu. Avec un apport personnel supérieur à 15 % du projet et des revenus stables, vous accédez à des offres plus attractives, et des taux pouvant descendre jusqu'à 3,05 % pour les profils les plus attractifs (voire moins).

Comment évoluent les taux immobiliers ?

Les taux de crédit immobilier poursuivent leur baisse progressive depuis fin 2023. Après avoir atteint un pic à 4,24 % en décembre 2023, le taux moyen sur 20 ans s'établit désormais à 3,14 % en juillet 2025.

L’amélioration du marché se traduit par un regain d'activité. Après 3 années de baisse du nombre de transactions dans l’ancien, le nombre de ventes a progressé de 2,5 % sur 1 an d’après les derniers chiffres transmis par la FNAIM. L’organisme pense d’ailleurs que d'ici à la fin 2025, le nombre de ventes immobilières aura progressé de 11 % sur 1 an.

Les prévisions pour la fin 2025 restent donc encourageantes. Les analystes anticipent une stabilisation des taux autour de 3 %, un niveau qui devrait soutenir la reprise du marché immobilier sans pour autant retrouver les taux historiquement bas de 2021.

Quel est le taux immobilier actuel pour un emprunt ?

Les taux immobiliers actuels sont respectivement de 3,09 % sur 15 ans, 3,16 % sur 20 ans, et 3,28 % sur 25 ans. Il s'agit de taux fixes moyens sur l'ensemble du pays. Des taux qui affichent une certaine stabilité depuis le début de l’été et la situation devrait se maintenir jusqu’à l’automne. C'est donc le bon moment pour passer à l'action.

Il existe encore de grosses disparités régionales sur ces taux et sur toutes les durées d’emprunt. Entre les régions l'Île-de-France, la Bretagne, la région Grand Est les écarts peuvent se révéler conséquents. Et de manière générale, les conditions d’octroi du crédit varient d’un établissement bancaire à l’autre et selon les profils. Les banques ont leurs propres critères. Voilà pourquoi, il demeure important de sonder plusieurs banques pour obtenir le meilleur taux.

Comment obtenir un taux immobilier bas pour votre crédit immobilier ?

Décrocher un taux avantageux nécessite une préparation minutieuse de votre dossier. L'apport personnel joue un rôle déterminant dans la décision de la banque. Plus il est élevé, plus vous augmentez vos chances d'obtenir un taux attractif.

Votre situation financière doit être irréprochable dans les mois précédant votre demande. Évitez les découverts et constituez une épargne régulière pour démontrer votre capacité à gérer un budget. Le délai de réflexion avant de vous lancer est crucial pour optimiser ces différents éléments.

La comparaison des offres de crédit est essentielle. Il est vital d'analyser le taux annuel effectif global (TAEG) plutôt que le taux nominal, car il inclut l'ensemble des frais (assurance d'emprunt, frais de dossier et autres frais bancaires). Les premières années de remboursement concentrent la majorité des intérêts, d'où l'importance de négocier le meilleur taux possible dès le départ.

Un courtier peut vous aider à optimiser votre dossier et à identifier le bon moment pour emprunter selon l'activité économique et les critères spécifiques des banques dans votre région.

Comment calculer un taux immobilier ?

Le calcul d'un taux immobilier lorsque vous sollicitez un emprunt repose sur plusieurs facteurs clés que les banques prennent en compte. 

Votre situation professionnelle et vos revenus constituent la base de l'évaluation, auxquels s'ajoutent votre apport personnel et votre taux d'endettement.

Les établissements bancaires analysent aussi la durée du prêt souhaitée : plus elle est longue, plus le taux nominal augmente. Un emprunt sur 20 ans affichera un taux supérieur à un crédit sur 15 ans.

Le montant du prêt et le type de projet, achat d’une résidence principale ou investissement locatif, influencent également le taux proposé. Les banques accordent généralement des conditions plus avantageuses pour l'achat d'une résidence principale, avec des taux pouvant varier de 0,3 à 0,5 point selon votre profil d’emprunteur.

Comment négocier ou renégocier son taux immobilier ?

La baisse des taux d'intérêt en ce milieu d'année 2025 crée une fenêtre favorable pour renégocier votre crédit immobilier. Pour maximiser vos chances de succès, préparez votre dossier avec un apport personnel conséquent et des revenus stables.

La première moitié de votre prêt constitue le bon moment pour cette démarche, car les intérêts y sont plus importants. Votre banque sera plus encline à revoir ses conditions si vous présentez un capital restant dû d'au moins 70 000 € et un écart minimum de 0,7 point entre votre taux actuel et les offres du marché. 

N'hésitez pas à mettre les établissements bancaires en concurrence ou à solliciter l'expertise d'un courtier. Son réseau et sa connaissance du marché sont des atouts indéniables afin d'obtenir les meilleures conditions de financement.