Rénover sa maison : comment financer son projet ?

28/02/2017 Actualité

Selon un sondage que vient de publier Yougov pour PAP (l'un des organisateurs du salon de la Rénovation)**  les Français sont nombreux à vouloir faire des travaux chez eux (54%), mais une grande majorité (78%) s'inquiètent du coût, jugé trop important. Quelles solutions ?

Ceux qui sont déjà propriétaires peuvent très bien envisager de financer cette enveloppe de travaux dans le cadre d'une renégociation de crédit immobilier : on rachète la dette, on y ajoute le montant des travaux, et on fait ainsi bénéficier l'emprunteur de taux immobiliers  qui restent extrêmement bas, entre 1 et 2% selon la durée. Sinon, on peut demander à sa banque un prêt personnel de travaux. Les propriétaires peuvent aussi bénéficier, sous certaines conditions, de l'éco-prêt à taux zéro et des nombreuses  subventions ou prêts aidés accordés par l'ANAH, l'ADIL, la CAF pour ses allocataires (dispositif Habiter Mieux, ndlr). Ils sont généralement cumulables avec les crédits que vous pouvez obtenir auprès d'un établissement bancaire. Mais attention, tous sont soumis à certaines conditions (de ressources, notamment) et financent des rénovations énergétiques : c'est l'inconvénient des prêts aidés, ils sont très segmentés, si vous souhaitez réaliser un aménagement de confort, refaire la déco ou les peintures, ça ne marchera pas ! Il faut que les travaux visent à rendre la maison moins consommatrice en énergie.

 

Selon le même sondage,  le budget moyen des projets de rénovation des Français va de 10 000 à 40 000 €. Est-il facile d'emprunter ces sommes, même sans apport, et à quel taux ?

Pour un prêt personnel de travaux, distribué par tous les établissements bancaires, on peut emprunter jusqu'à 15 ans et jusqu'à 75 000 euros, sans garanties. Ces crédits ne sont pas très difficiles à obtenir, même sans apport, même s'il faut évidemment que vous soyez solvables. Si vous êtes au taux limite d'endettement, mais que vous êtes sur une fin de crédit, par exemple, ce sera quand même accepté facilement. Quand aux travaux financés dans le cadre d'une renégociation de crédit immobilier, les conditions sont particulièrement propices actuellement, puisque malgré la légère remontée actuelle des taux, ces derniers restent faibles. On  arrive encore à trouver des taux très bas et cela pourrait se dégrader seulement au deuxième semestre 2017 : c'est donc le moment d'emprunter et de se lancer dans son projet de rénovation !

 

Mais si  on a déjà renégocié son crédit immobilier, y a-t-il une alternative au prêt personnel de travaux ?

Oui,  il peut être plus intéressant de négocier un prêt hypothécaire, si le budget des travaux envisagés est élevé – dans le cas d'une extension, par exemple. On obtient alors les taux du prêt immobilier, mais il faudra prendre une garantie sur les biens.Cette hypothèque représente environ 2% du montant du prêt (ceci incluant les frais de notaire). Sur un gros montant, vous y gagnez par rapport à un prêt à la consommation qui va se négocier autour de 3 à 4%, contre 1 à 2% actuellement pour les prêts immobiliers.

 

Une majorité de Français estime ne pas connaître les aides financières auxquelles ils pourraient avoir droit. Que leur conseillez-vous pour mieux s'informer ?

De venir au Salon, bien sûr, qui leur donnera  accès à tous les professionnels qui pourront les conseiller : organismes d’aides publiques (ADIL, ADEME…), courtiers... et tous les acteurs pouvant réaliser leurs travaux ! Ils ont aussi intérêt à se renseigner auprès de l'ADIl et de l'ANAH sur les prêts aidés et toutes les subventions qu'ils peuvent obtenir, ainsi que sur le site de l'éco-PTZ.

 

* Société de courtiers en prêts immobiliers 

*Sondage Yougov réalisé en ligne sur 2006 personnes représentatives de la population nationale française âgée de 18 ans et plus,  du 5 au 7 décembre 2016.